兰坪县2021年扶贫小额信贷实施方案

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索引号
K39591763/2021-158013
发文机构
兰坪县乡村振兴局
公开目录
政策文件
主题分类
民政、扶贫
文      号
兰扶开办发〔2021〕1号
发文日期
2021-03-09 17:00:19

2021年是推进巩固脱贫成果与乡村振兴有效衔接开启之年,在此期间,按上级相关文件要求,各种扶贫政策支持保持不变。为加强和规范年度扶贫小额信贷管理,提高资金的使用效率和扶贫效益,继续发挥扶贫贴息贷款在我县巩固脱贫攻坚中的积极作用,最大程度的满足建档立卡贫困户、边缘户在发展产业中对资金的需求,促进农民持续稳定增收,特制定本实施方案。

一、目标任务

根据兰坪县脱贫攻坚成果巩固拓展规划2021精神,以全县境内未享受扶贫小额信贷的建档立卡贫困户、边缘户为主要对象,通过政府提供贴息贷款,使有自我发展能力,有一定种养之技及经营本领的贫困农户充分享受党的扶贫政策,提高和拓展贫困户通过产业增收致富的能力。全县2021安排扶贫小额信贷贴息资金570万元,受益3000户以上,规划年终放贷余额达1.4亿元,确保全县扶贫小额信贷应贷尽贷、应贴尽贴

二、主要内容

(一)贷款对象

根据《中国银保监会财政部中国人民银行国务院扶贫办关于进一步完善扶贫小额信贷有关政策的通知》(银保监发202028号),进一步扩大扶贫小额信贷支持对象,在全县精准识别出已录入建档立卡信息系统的贫困户基础上,将返贫监测对象中,具备发展条件和有劳动能力的边缘人口纳入支持范围。

(二)贷款用途

扶贫小额贷款主要用于家庭增收致富产业发展项目,如:特色种养业、农产品加工业等。要坚持户借、户用、户还,精准用于贫困户及边缘人口个人发展生产,不得用于子女上学、看病、还债、建房结婚、吃喝、理财、购置家庭用品等非生产性支出和赌博、放高利贷等违法活动积极争取地方党委政府的支持持续完善扶贫小额信贷风险补偿机制,鼓励引入保险、担保机构分担风险。

(三)贷款条件

个人具有完全民事行为能力,本地户籍的建档立卡贫困人口、边缘户,年龄1865周岁的劳动力。贫困户家庭成员中至少有一名劳动力,有在家发展产业的意愿,具备正常生产经营和清偿贷款本息的能力,具有与生产项目相适应的生产技术水平,能独立从事生产经营活动,遵纪守法;诚实守信,家庭和睦,遵纪守法,近三年无不良信用记录,家庭成员无黄、赌、毒、懒等不良嗜好;一户贫困户只能由一个符合信贷条件的家庭主要劳动力申请贷款,不得累计申请,家庭其他成员承担连带责任。

(四)贷款额度及期限

持续巩固脱贫攻坚成果,主要是为贫困户及边缘户提供5万元以下、3年以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县级建立风险补偿金的信用贷款。

)还款方式

还款方式采用一次性还本或分期还本方式。具体按金融机构的要求,一年一结算,三年内可续贷疫情期间按相关文件要求)在贫困户贷款本(息到期前1个月,贷款发放银行通过信贷员,或由村级组织通知贷款户,提醒其按时还本付息。对逾期的,贷款发放银行和村级组织采取公示、广播、到户等方式,催促逾期贷款户偿还贷款本(息

(六)贷款利率

执行中国人民银行同期同档次基准利率,实行财政专项资金贴息,按规定的基准利率为准,即贷款一年内(含一年)的执行4.35%我县以一年期为主,可续贷贷款三年内(含三年)的执行4.75%,基准利率有变执行新标准,实行据实贴息,若超过还款期限的,由农户自行承担利息。

)贷款贴息

对贫困户、边缘户扶贫小额贷款,经乡村及相关部门审核,县财政按基准利率给予全额贴息。对贷款贫困户、边缘户因未按期偿还贷款及其它违约行为而产生的逾期贷款利息、加息、罚息,不予贴息疫情期间享受续贷和展期的给予正常贴息

(八)其它政策

2020年以来,面对新冠疫情影响,国务院扶贫办中国银保监会联合下发了系列相关政策文件,按照《中国银保监会财政部中国人民银行国务院扶贫办关于进一步完善扶贫小额信贷有关政策的通知》(银保监发202028号),结合我县实际,有关事项如下:

1.进一步坚持扶贫小信贷政策。脱贫攻坚期内(20201231日前)签订的扶贫小额信贷合同(含续贷、展期合同),在合同期限内各项政策保持不变;

2.进一步扩大扶贫小额信贷支持对象。将返贫监测对象中,具备产业发展条件和有劳动能力的边缘人口纳入扶贫小额信贷支持范围,贷款申请条件、程序及支持政策等与建档立卡贫困户一致。

3.进一步保障延长受疫情影响还款困难的扶贫小额信贷还款期限。对到期日在202011日后(含续贷、展期),受疫情影响还款困难的贫困户扶贫小额信贷,在延长还款期限最长不超过6个月的基础上,将还款期限延长至20213月底。延长还款期间各项政策保持不变,鼓励有条件的金融机构适当降低延期期间贷款利率,努力轻贫户还款压力,将疫情影响降到最低。

4.进一步满足扶贫小额信贷需求。要认真落实分片包干责任,坚持以乡镇为单位不断完扶贫小额信贷主任银行机制,实行名单制管理。要充分发挥村两委、村帮扶工作队等基层力量作用,在相关部门的指导支持下,配合银行机构做好扶贫小额信贷政策宣传、贫困户信用评级、贷款申请评估、贷款使用监测指导、逾期贷款清收、产业选择、技术指导、产品销售等工作,对符合扶贫小额信贷及续贷、展期条件的,银行机构要确保应贷尽贷、应续尽续、应展尽展;符合加贷款条件的,可予以追加贷款支持,但单户扶贫小额信贷总额不得超过5万元。

5.进一步做好扶贫小额信贷风险防控工作,加强扶贫小额信贷工作组织领导县级信用联社各乡镇营业网点、财政部门、人民银行、各乡镇、北区临时党工委、扶贫部门要加强统筹协调,形成工作合力,促进扶贫小额信贷健康发展。要将扶贫小额信贷工作情况纳入年度考核内容,定期通报工作开展情况。加大典型经验总结推广和新闻宣传力度,讲好扶贫小额故事。

如在方案下发后,有新政策,参照执行。

三、工作流程

(一)确定合作金融机构

我县主要以兰坪县信用合作联社为扶贫小额贷款合作机构,开展扶贫小额信贷工作。

(二)贷款操作流程

结合我县实际,扶贫小额信贷按照农户申请(进城入镇易地搬迁安置的扶贫小额信贷农户,在安置点发展生产经营的,由社区、临时党工委审核后,到城区营业点办理扶贫小额信贷手续;如在原籍地发展生产经营的,返回原籍地办理相关手续),村委会或安置点社区、乡镇或北区临时党工委审核推荐,金融机构审批与放款,贷后管理与贷款收回,县扶贫办复核并拨付贷款贴息等程序进行操作。切实规范和减化业务流程,减轻贫困群众出行负担,实现足不出乡就可以完成信贷审核审批工作,有效提高业务办理效率。

1.农户申请

有贷款需求的建档立卡户贷款对象,向所在村及安置点社区提出申请,到乡镇党委和人民政府、北区临时党工委或兰坪县农村信用合作联社各乡镇分支机构领取申请审批表如实填写《兰坪县扶贫到户贷款贴息申请审批表》。

2.乡村两级审核

村委会及安置点社区接到申请后,认真核实贫困户基本信息及贷款用途,确认是一户一人贷款,在三年贴息期内,有民事行为能力,并组织对农户发展产业意愿进行核实,提出拟贷款资金需求额等,兰坪县扶贫到户贷款贴息申请审批表》签署意见后报乡镇或北区临时党工委再次对建档立卡真实性进行审核。

3.银行审批放款

贷款对象持有效证件(身份证件复印件、结婚证、户口本)以及乡村(安置点由社区及临时党工委)两级审核同意的《兰坪县扶贫到户贷款贴息申请审批表》,到辖区信用联营业网点申请贷款,营业网点及时对贷款对象的基本条件、贷款项目等内容进行调查,如无不良记录或符合扶贫小额信贷其它条件,独立作出授信,对审批通过的扶贫小额贷款,及时与客户签订借款合同并发放贷款,登记扶贫小额贷款台账。不抬高门槛,不缩短贷款期限,并在放款前发放致全县扶贫小额信贷受益户的告知书

4.县扶贫办复核与拨付贴息

贴息拨付前,经县信用联社审核后,县扶贫办进一步对季度贴息名单再次复核,以《兰坪县扶贫到户贷款贴息资金拨款申请审批表》审批意见为准,及时拨付贴息资金,确保扶贫小额信贷及贴息精准发放。

5.贷后管理与贷款收回

贷款发放后,县扶贫办要发挥督促监管作用,协同金融机构、所在乡镇、北区临时党工委根据贷款的有关规定加强贷后管理,金融机构应在贷款到期前30天告知借款人,并做好贷款收回后的核对登记工作。

(三)风险补偿

以前期筹措的600万元风险补偿金为基础签订风险补偿合作协议,在合作金融机构设立风险补偿基金专户,专项用于扶贫小额贷款的风险补偿。积极协调地方支持,申请增加后备资金,充分满足贷款增长的需求,切实为承贷机构消除“后顾之忧”,进一步完善扶贫小额信贷风险补偿机制。持续完善扶贫小额信贷风险补偿机制,明确风险补偿启动条件及流程,鼓励引入保险、担保机构分担风险。

根据《中国银保监会人民银行国务院扶贫办关于进一步规范和完善扶贫小额信贷管理的通知》(银保监发〔201924号)规定对贫困户确无偿还贷款能力、到期未能还款且不符合续贷或展期条件、追索90天以上仍未偿还的扶贫小额信贷,应启动风险补偿机制。追索期内的应付利息,一并纳入风险补偿范围,按规定比例进行分担。结合《云南省扶贫到户贷款呆账代偿管理办法》规定,要按程序组织再次核查,明确界定有无还款能力,慎重处理,工作一定要做到位,坚决避免造成负面影响。先由乡镇营业点初步进行摸底调查,再由乡镇扶贫办、村级(包括驻村工作队)、乡镇营业点联合实地调查,对还贷能力进行综合研判,将分析情况报告上报县扶贫办及县联社,县级由扶贫办牵头协同财政、县联社进行确认调查。如发展意愿强烈,客观上造成经营损失无法还款的,可先作展期处理;对因借款人死亡、伤病丧失劳动能力、遭受重大自然灾害等不可抗力造成呆账损失的,应当坚持以人为本的原则对呆账损失进行代偿,用风险补偿金承担80%,银行承担20%,风险补偿金承担部分由县扶贫办会同财政局按程序拨付给县农村信用合作联社,使用风险补偿金对贷款本息进行补偿后,县级政府和银行机构按损失分担比例共同享有对借款人的债权,应继续开展贷款本息追索工作,追索回的贷款本息按损失承担比例,分别退还银行机构和风险补偿金账户。对有能力未偿还有“赖账”思想的,启用行政和司法手段想方设法追偿,并列入黑名单。

四、稳步推进工作机制

(一)抓好帮扶机制

落实“第一书记”、挂联单位、驻村扶贫工作队、安置点社区的责任,帮助扶持对象选准重点发展的特色优势主导产业,大力培育发展贫困村合作组织,落实贫困农户发展产业结对帮扶责任人,为扶持对象提供产业发展适用技术培训服务,着力提升扶贫产业发展组织化程度,对扶持对象发展产业、增收脱贫实施精准有效帮扶,提高扶贫产业贷款使用效益。

(二)做实信贷引导机制

县扶贫办和乡镇、北区临时党工委要会同合作金融机构加强“扶贫小额信贷”政策的宣传力度,让贫困户了解政策的具体内容和优惠措施,引导和鼓励他们运用“扶贫小额信贷”贷款发展农业生产经营;要督促合作银行遵守合作协议的各项承诺,为贫困户提供优质高效的金融服务。

(三)强化贷后监管机制

“扶贫小额信贷”是专项用于扶贫对象发展产业增收项目的,不得用于其它非生产性支出,更不得“以贷转存”。县财政局、县扶贫办和乡镇、北区临时党工委要开展贷后检查,要重点监督贷款的使用,加强扶贫小额信贷监测分析,及时掌握贷款集中到期、贷逾期等情况,违反合同约定使用贷款的,要督促借款主体立即纠正,情节严重的要采取措施收回贷款;要全面掌握借款主体生产经营运行,及时发现并帮助化解生产经营中的困难和风险。

(四)完善信息报送机制

合作金融机构应该在每月或季度按要求将数据信息录入国办系统,并将相关报表上报县扶贫办和财政局(含附件2),对所提供的数据的真实性、准确性和完整性负责。

(五)用活诚信管理机制

县财政局要会同扶贫办和合作金融机构,对取得“扶贫小额信贷”贷款的贫困户建立诚信管理制度。对恶意逾期不归还贷款或贷款用于非农领域的贫困户,要在媒体上曝光,并将其纳入县财政、银行等部门征信系统黑名单,今后不能获得财政、银行的支持。对诚信良好、按时履约的,在以后年度中优先支持。

五、工作保障

(一)加强领导

加强组织领导,切实防范风险,坚决打击违规行为。县扶贫办、各乡镇、北区临时党工委、农村信用合作联社要增强“四个意识”,坚定“四个自信”,做到“两个维护”,统一思想到习近平总书记的重要指示精神上来,做好工作衔接和组织协调,充分发挥乡村两级基层力量作用,通过设立信贷管理员、产业指导员等方式,加强信贷政策宣传、业务指导、跟踪服务,帮助贫困户用好扶贫小额信贷,切实防范信用风险;严禁出现损坏贫困群众利益行为,防止出现“多头贷”、“一户多人贷”等情况,严防“名股实债”、“户贷企用”、“借贷收息”、“一股了之”、用于非生产性支出等问题,违规问题要从严查处。县扶贫小额信贷工作领导小组办公室每季度召开例会,通报工作进展、存在的问题及研究工作对策。

(二)落实职责

各相关部门要结合各自职责,采取普遍倡导与重点推广相结合的办法,大力推广扶贫小额信贷工作。县财政局负责贴息资金和风险补偿金不足部分的筹集,会同扶贫部门统筹落实好扶贫小额信贷风险补偿机制,做好扶贫小额信贷贴息工作,切实加强资金监管;县农业局、县林业局、县水务局、县供销、工信商务等部门要大力扶持特色优势主导产业发展,做好对农业、林业产业的技术指导和产业风险预警县扶贫办负责组织动员、政策协调,对贷款贴息、风险补偿对象进行综合审核要发挥金融助推脱贫攻坚的组织引导作用,加强统筹协调,推动产业金融扶贫政策的落实,要加强监督考核,督促合作金融机构执行扶贫产业信贷扶持政策;合作金融机构负责建立完善方便快捷的信贷服务程序,负责组织业务受理、调查、评审、审批、备案,对贷款对象作出独立授信,做好贷款资格审查,催收与追偿及业务情况报送备案等工作;县法院负责受理债务诉讼案件、维护债权人、债务人双方的合法权益;县公安分局负责对恶意骗贷、实施贷款诈骗等违法行为进行立案查处,并依法追究刑事责任;各乡镇、北区临时党工委审核确认申请贷款的农户是否属于建档立卡贫困户、边缘户贷款用途是否合理,协助指导扶持对象产业发展,积极培育农村合作组织;安置点各社区、各村委会及驻村工作队要做好政策宣传及产业指导服务工作,核实农户贷款需求的真实性、可靠性、合规性等第一手把关。

(三)规范公告公示

将扶贫小额信贷政策规定、贴息资金使用情况向社会公开。县扶贫办要在本地门户网站或主要媒体公告公示扶贫小额信贷和贴息资金扶持对象名单,公布举报电话,接受社会公众监督。完善行政村公告公示制度,引导扶贫对象自我监督、自主管理。

(四)做好监督检查

县审计、财政、扶贫等部门要按照国家和省、州财政扶贫资金管理有关规定,加强对扶贫小额信贷政策执行情况的监督检查,及时发现和整改出现的问题。对虚报、冒领、套取、挪用扶贫风险补偿金和贴息资金的单位和个人,将依法依规从严处理。

 

附件1.兰坪县到户贷款贴息申请审批表

      2.兰坪县扶贫到户贷款贴息统计表

      3.致全县扶贫小额信贷受益户的告知书

          4.兰坪县扶贫到户贷款贴息资金拨款申请审批表


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